Fintech là một thành công đánh dấu sự dẫn đầu cho cuộc cách mạng 4.0, mang sự tiện ích đến cho con người thông qua sự phát triển công nghệ toàn diện, đáng chú ý trên lĩnh vực công nghệ thông tin. Thế nhưng quay lại khái niệm Fintech là gì? Ảnh hưởng đến nền tài chính ra sao vẫn nhiều người còn mơ hồ. Hôm nay ATPSoftware sẽ giải đáp toàn bộ thắc mắc cho bạn nhé!
Fintech là gì?
Fintech là nổi bật nhất cho thuật ngữ về tài chính và công nghệ. đề cập việc dùng công nghệ hoặc điều khiển tự động quy trình và dịch vụ tài chính.
Tên tiếng anh là “Financial Technology”. Thuật ngữ liên quan đến một ngành công nghiệp phát triển rộng lớn và rất nhanh phục vụ cả người dùng và doanh nghiệp. Từ bảo hiểm, internet cho đến các ứng dụng về đầu tư, tiền điền tử như Bitcoin,…Fintech đều được áp dụng.
Ngành công nghiệp này rất rộng rãi. Một VD để dễ hình dung:
– Fintech, nơi khai sinh ra những start-up kỳ lân (start-up được định giá trên 1 tỷ đô). Đây là yếu tố thúc đẩy những ngân hàng là những người tiếp nhận và ủng hộ công nghệ. bằng cách mua lại, tích cực đầu tư, cộng tác với các doanh nghiệp khởi nghiệp fintech.
– Hành động trên đối với ngân hàng hay doanh nghiệp nào mà nói: Việc trao cho khách hàng của họ công cụ kỹ thuật số giúp đạt kết quả tốt trong hoạt động, phát triển và thích hợp với cuộc sống là một điều tuyệt vời.
Công ty Fintech là gì?
Các công ty Fintech được tích hợp các công nghệ AI, blockchain,khoa học dữ liệu vào lĩnh vực tài chính để làm cho chúng an toàn hơn, nhanh hơn và hiệu quả hơn.
Fintech là một trong những lĩnh vực công nghệ phát triển một cách nhanh chóng. Với các công ty đổi mới trong hầu hết các lĩnh vực tài chính. Từ thanh toán và cho vay để chấm điểm tín dụng hay giao dịch forex, chứng khoán,…
Các nhóm sản phẩm của Fintech
- Nhóm 1: Các sản phẩm phục vụ người dùng, các công cụ kỹ thuật số và công nghệ khác để cải thiện cách các cá nhân vay mượn, quản lý tiền bạc, tài trợ vốn cho các startup.
- Nhóm 2: Các sản phẩm công nghệ “back-office” nhằm hỗ trợ cho hoạt động của các Fintech và các định chế tài chính.
Những ai dùng Fintech?
Trên điện thoại của mỗi chúng ta chắc hẳn có một số ứng dụng liên quan đến fintech. Vậy thì xem fintech còn được dùng bởi ai khác và theo những cách nào nhé.
Công ty tới công ty (B2B)
Trước khi fintech phát triển, các công ty sẽ đến các ngân hàng để vay vốn và tài trợ. Nhưng khi fintech ra đời, các doanh nghiệp có thể dễ dàng vay vốn, tài trợ và các dịch vụ tài chính khác thông qua công nghệ mobile.
Ngoài ra, các nền tảng dựa trên điện toán đám mây. Hay thậm chí các dịch vụ quản lý quan hệ khách hàng nhận báo cáo mang lại dịch vụ B2B cho phép các công ty tác động qua lại với dữ liệu tài chính để giúp cải thiện dịch vụ của họ.
Doanh nghiệp tới khách hàng (B2C)
Fintech có nhiều công ty cho khách hàng, hay các ứng dụng B2C. Các ứng dụng thanh toán như PayPal, Apple Pay đều cho phép khách hàng chuyển tiền qua mạng internet hoặc công nghệ mobile và các ứng dụng ngân sách cho phép khách hàng quản lý tài chính và chi phí của họ.
Phần đông các bước đột phá đầu tiên của ngân hàng vào fintech đã chú ý vào các ứng dụng B2C với dịch vụ cho vay và thanh toán.
Nhiệm vụ của Fintech
Fintech là một thành công đánh dấu sự dẫn đầu cho cuộc cách mạng 4.0, mang sự tiện ích đến cho con người thông qua sự phát triển công nghệ toàn diện, đáng chú ý trên lĩnh vực công nghệ thông tin. Những năm mới đây, Fintech đã tạo ra ấn tượng với những thành tựu:
- Thay đổi các kênh dịch vụ tài chính truyền thống: xu thế phát triển mạnh mẽ của các kênh bán hàng qua internet, đáng chú ý ở dịch vụ ngân hàng như Mobile Banking, Tablet Banking, Ngân hàng Kỹ thuật số, Internet Banking,…
- Ứng dụng công nghệ cao: Big Data là một VD nhất định giúp phân tích hành vi của khách hàng, giảm chi phí nhưng vô cùng đạt kết quả tốt, nâng cao chất lượng dịch vụ.
- Thay đổi thị trường lao động lĩnh vực tài chính: Nhu cầu về nguồn nhân công chất lượng cao sẽ gia tăng (xuất sắc về tài chính và công nghệ thông tin)
Rủi ro tiềm ẩn mà Fintech có thể mang đến:
Một số người nghi vấn và đặt ra nhận định rằng fintech không thể thay thế vai trò của các ngân hàng truyền thống do một vài hạn chế cụ thể, có thể nói đến như:
Các hộ gia đình có thu nhập không cao không thể tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng.
Sự lên xuống thất thường từ cổ phiếu của các doanh nghiệp fintech khiến nhiều người đặt dấu chấm hỏi về tính ổn định cũng giống như những rủi ro về fintech hoàn toàn là một viễn cảnh có thể xảy ra.
Cho dù fintech cung cấp phong phú hình dịch vụ tài chính, tuy vậy, sự thuận tiện quá mức có thể khiến một số khách hàng không hiểu cụ thể về các quyền hạn lẫn nghĩa vụ của chính mình.
Nhiều vấn đề về tính an toàn, chính xác của hệ thống tài chính Fintech vẫn cần được siết chặt và bảo đảm hơn. Thế nhưng, tính cho đến thời điểm hiện tại thì đây vẫn được xem là một lĩnh vực tài chính an toàn, uy tín, không những trên thị trường tài chính tại nước ta mà còn ở phạm vi toàn cầu.
Nhà đầu tư đang đặt cược vào fintech?
Trên toàn toàn cầu, các công ty đầu tư mạo hiểm đã rót hơn 17 tỷ USD vào các doanh nghiệp khởi nghiệp fintech trong năm 2016, tăng gấp 6 lần so sánh với 2012. Năm ngoái, Trung Quốc vượt Mỹ biến thành điểm đến nóng nhất cho làn sóng đầu tư vào fintech.
Chỉ ở riêng Singapore cũng có hơn 100 startup hoạt động trong lĩnh vực fintech. Mới chỉ có 1 phần nhỏ lên sàn, vì vậy nhà đầu tư dự báo sẽ có một làn sóng M&A và lên sàn trong thời gian tới trong thực trạng các ngân hàng săn lùng những công nghệ mà họ có thể sử dụng, đồng thời các doanh nghiệp khởi ngiệp sẽ có được độ trưởng thành.
Các ngân hàng lớn có sợ trước làn sóng fintech?
Câu trả lời là “có”. sau khi coi nhẹ các startup này trong giai đoạn đầu, giờ đây các ngân hàng đã chấp thuận thực tế rằng công nghệ sẽ tác động mạnh mẽ, khiến ngành ngân hàng thay đổi một cách cơ bản như bao ngành khác.
Tuy nhiên trong khi robot tư vấn và các công nghệ khác có khả năng giúp ngân hàng phục vụ khách hàng tốt hơn, hàng ngàn nhân viên có khả năng bị thay thế bằng máy móc. Các ngân hàng, doanh nghiệp môi giới chứng khoán và những thực thể truyền thống khác cũng lo ngại rằng vì bây giờ chúng ta mới bắt đầu xây dựng luật quản lý, các doanh nghiệp fintech đang có một lợi thế lớn trong cuộc đua giành thị phần.
Do đó một vài người lo ngại trong làn sóng công nghệ thay thế những phương thức truyền thống, công việc kinh doanh của nhiều ngân hàng sẽ khó khăn hơn rất nhiều nếu như họ không bắt kịp được với công nghệ.
Và các ngân hàng đang làm gì để đối phó với fintech?
Họ đang cố gắng đi trước một bước. Một số ngân hàng dùng sức mạnh thương hiệu và công nghệ để tự mình thử nghiệm với fintech. Các phương thức tiếp xúc phổ biến ở thung lũng Silicon thường được áp dụng trong trường hợp này. VD, Barclays đã hỗ trợ 60 startup trong khuôn khổ các chương trình cải tiến ở London, New York, Tel Aviv and Cape Town. Các ngân hàng khác như Citigroup hay Banco Santander SA đã thành lập quỹ đầu tư mạo hiểm mua cổ phần của các doanh nghiệp fintech.
Tuy vậy, rất khó để các ngân hàng lớn tích hợp công nghệ mới vào hệ thống máy tính đã lỗi thời của họ. vì thế các ngân hàng lớn đang tỏ ra khá chậm chạp, dù tiền đầu tư không phải là ít.
3 Yếu Tố Cốt Lõi
1. Công Nghệ (Technology)
– Có thể mở rộng đến với khách hàng mass, lượng mua bán cao
– Có khả năng tích hợp với các kênh truyền thống để phân tích khách hàng
– Các hệ thống mở có thể giao tiếp bằng API
– Khả năng giải quyết dữ liệu và phân tích (Bigdata)
– Kiến trúc ngân hàng mở, xử lý thời gian thực (real-time)
– Độ bảo mật, an toàn cao nhất.
2. Trải nghiệm khách hàng (User experience)
– Xây dựng vòng đời khách hàng
– Xây dựng vòng đời nhân viên
– Thiết kế trải nghiệm sản phẩm / dịch vụ
– Hiểu sâu khách hàng
– Omni Channel Marketing : Hiểu và trao đổi qua lại với khách hàng 24/24
– Vận hành dựa trên dữ liệu (Data-driven)
3. Kinh doanh (Business Model)
– Đề nghị được giá trị khách hàng
– Ra được các phạm vi sản phẩm mới, phù hợp với tập khách hàng mới VD micro finance.
– Cần cơ cấu tổ chức mới dựa trên nhân tài công nghệ để vận hành
– Ra các quy trình mới phù hợp với sản phẩm/ kinh doanh/ trải nghiệm mới
– Số hóa / điều khiển tự động quy trình dựa trên dữ liệu và chuyển đổi số.
Danh sách các doanh nghiệp Fintech tại nước ta
Các starup ứng dụng fintech tại Việt Nam phần đông đều có số tiền đầu tư nước ngoài (chiếm khoảng 70%). tổng hợp và thống kê đến cuối 2019 có khoảng 155 công ty hoạt động có ứng dụng lĩnh vực fintech tại nước ta. Khoảng 37 doanh nghiệp hoạt động mảng thanh toán, 22 công ty hoạt động lĩnh vực BLockchain, Crypto & Remittance, và trên 25 doanh nghiệp lĩnh vực cho vay nhanh.
Doanh nghiệp Fintech trong lĩnh vực thanh toán:
- Công ty cổ phần giải pháp thanh toán Việt Nam – Vn Pay
- Công ty cổ phần dịch vụ di động trực tuyến – Momo
- Doanh nghiệp cổ phần dịch vụ trực tuyến Cộng đồng Việt – Payoo
- Công ty cổ phần Zion – Zalopay
- Doanh nghiệp cổ phần và công nghệ dịch vụ Moca
- …
Công ty Fintech trong ứng dụng vay :
- Doctor Đồng
- Robocash
- Cashwagon
- Lenbox
- LendTop
- Vamo
- Tamo
Kết luận:
Fintech cho dù vẫn là lĩnh vực tồn tại nhiều lo ngại, thế nhưng những lo ngại này theo thực tế là không đáng kể. Đây vẫn là một ngành công nghệ tài chính đang phát triển mạnh mẽ, và những kiến thức trên mà ATPSoftware cung cấp trong bài viết trên sẽ không thừa nếu như bạn thật sự quan tâm đến vấn đề này. Chúng tôi hy vọng có thể cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích và quan trọng nhất về định nghĩa mới mẻ mang tên fintech, chúc bạn luôn thành công!
Nguồn: Tổng hợp
